Банк предоставляет свои услуги юридическим и физическим лицам, проводит банковские операции в рублях и иностранной валюте в соответствии с перечнем, установленным в лицензиях, выданных Банку. Основными видами деятельности Банка, оказывающими наибольшее влияние на изменение финансового результата, являются кредитование, операции с векселями (собственными и учтенными), конверсионные операции, а также обслуживание юридических и физических лиц (в том числе выполнение функций агента валютного контроля).
За 1 квартал 2009 года Банк получил доход:
проценты, полученные за кредиты - 176 902 тыс. руб.;
доходы от конверсионных операции (без учета нереализованной курсовой разницы) - 49 528 тыс. руб.
доходы от комиссий полученных (в том числе за выполнение функций агента валютного контроля) - 11 058 тыс. руб.
Удельный вес этих доходов в общей сумме доходов, полученных Банком в 1 квартале 2009 года, составил 21,3 %, в структуре доходов за минусом суммы восстановленных резервов - 25,6 %, в структуре доходов за минусом суммы восстановленных резервов и суммы положительной переоценки счетов в инвалюте - 84,5 %.
Размер доходов банка за 1 квартал 2009 г. по сравнению с 1 кварталом 2008г. увеличился на 105 % в связи с увеличением следующих доходов:
процентные доходы, полученные по предоставленным кредитам (в т.ч. просроченным), увеличились на 49,7 %, в связи с увеличением объема кредитования;
доходы от переоценки счетов в иностранной валюте возросли на 1 705 %.
Прибыль за 2006 год по сравнению с 2005 годом возросла на 3 106 тыс. рублей и составила 39 874 тыс. рублей. Прибыль за 2007 год составила 28 055 тыс. рублей. Прибыль за 2007 год по сравнению с 2006 годом упала на 11 819 тыс.руб., это падение связано с изменением методов оценки финансового результата деятельности банка (переход на метод начисления). Прибыль за 1 квартал 2008 года составила 21 392 тыс.руб.
Чистая прибыль за 2006 год составила 26 651 тыс. руб. Чистая прибыль за 2007 год составила 5 354 тыс.руб., что на 21 297 тыс.руб. меньше, чем в 2006 году. Чистая прибыль за 2008 год составила 42 151 тыс.руб., что на 36 797 тыс.руб. больше, чем в 2007 году. Чистая прибыль за 1 квартал 2009 года равна 14 259 тыс. рублей.
Рост прибыли за 2006 г. связан с увеличением объемов на рынке кредитования, ростом доходов от конверсионных операций, а так же ростом сумм комиссий, полученных эмитентом. Уменьшение прибыли за 2007 год вызвано изменениями в отражении финансового результата (переход на метод начислений). Рост чистой прибыли КБ "РЭБ" (ЗАО) за 2008 год до величины 42 151 тыс. руб. обусловлен рядом причин, в том числе увеличением процентных доходов и доходов от купли-продажи иностранной валюты.
Далее проведем расчет обязательных нормативов деятельности кредитной организации-эмитента на конец последнего завершенного квартала.
Таблица 2.2
Обязательные нормативы банков
Условное обозначение норматива
Название норматива
Допустимое значение норматива
Фактическое значение норматива по состоянию
01.01.2007
01.01.2008
01.01.2009
01.04.2009
1
2
3
4
5
6
7
H1
Достаточности капитала
Min 10% (K<5 млн.евро) Min 11% (K>5 млн.евро)
11,6%
12,0%
12,22%
13,46%
Н2
Мгновенной ликвидности
Min 15%
50,1%
48,1%
185,36%
176,97%
Н3
Текущей ликвидности
Min 50%
62,7%
58,0%
89,24%
151,73%
Н4
Долгосрочной ликвидности
Max 120%
83%
102,0%
86,69%
74,51%
Н6
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
Max 25%
18,5%
13,6%
17,45%
12,69%
Н7
Максимальный размер крупных кредитных рисков
Max 800%
221,2%
152,9%
188,16%
190,39%
H9.1
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам)
Max 50%
14,7%
5,2%
0%
H10.1
Совокупная величина риска по инсайдерам
Max 3%
0,2%
0,3%
0,23%
0,22%
H12
Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц
1%
0,6%
0,16%
0,15%
КБ «Стройкредит Банк» исторически обладает высокой ликвидностью, что вместе с консервативной политикой в формировании работающих активов и эффективной системой управления рисками позволяет Банку выполнять обязательные нормативы ликвидности со значительным запасом. Большая часть ликвидных активов в иностранной валюте размещается в иностранных банках с высочайшим уровнем надежности, а рублевые средства - в Банке России и в государственных облигациях. КБ «Стройкредит Банк» имеет высокий и стабильный уровень срочных депозитов корпоративных клиентов, а также рекордную для российского финансового рынка срочность таких депозитов, достигавшую по некоторым сделкам 3-х лет. Международные рейтинговые агентства, в частности Fitch Raitings, отмечают, что у КБ «Стройкредит Банк»а средний срок портфеля депозитов клиентов превышает среднее значение по рынку. Международные финансовые институты, не аффилированные с КБ «Стройкредит Банк», а также акционеры Банка предоставили ему субординированные кредиты сроком 7 лет, а также кредитные линии на срок до 10 лет с возможностью пролонгации, что поддерживает уровень долгосрочной ликвидности Банка.
В последние годы, в условиях растущей экономики активно развивающегося российского финансового рынка, КБ «Стройкредит Банк» проводит политику, направленную на повышение эффективности работающих активов и оптимизацию структуры баланса, что, в частности, выражается в снижении уровня избыточной ликвидности Банка при сохранении высокого качества работающих активов и надежности Банка в целом. Как следует из приведенных таблиц значений нормативов Н3 и Н4, их изменения из года в год носят циклический характер и связаны со снижением срока до погашения по долгосрочным заимствованиям (депозитам клиентов, синдицированным кредитам и пр.), которые после наступления даты погашения возобновляются или заменяются другими долгосрочными пассивами. Норматив Н2 мгновенной ликвидности (мин=15%) на протяжении многих лет выполняется Банком с 3-6-ти кратным запасом, поэтому его колебания на 10 и более процентов, обусловленные текущей деятельностью банка, можно считать несущественными.
Продолжающийся мировой кризис оказывает свое негативное влияние на все сегменты российской экономики: ускоряются инфляционные процессы, обесцениваются валютные накопления, повышается волатильность рубля. Наблюдается серьезное замедление и даже спад производства и инвестиционной активности.
Среди основных факторов, ухудшивших ситуацию в банковском секторе стали снижение котировок ценных бумаг, отток средств населения, ограничение возможностей заимствований с международных рынков и сужение ликвидности. Однако, высокие темпы роста, наблюдавшиеся в банковской системе России в последние несколько лет и первой половине 2008 года, позволяют прогнозировать достаточно высокие показатели данного сектора экономики по итогам года. Так, рост совокупных активов банков в 2008 году составил около 28%.
Правительство и Банк России продолжают предпринимать целый комплекс мер, направленных на стабилизацию финансового сектора. Вливания ликвидности, расширение возможностей ломбардного кредитования, оказание прямой финансовой помощи банкам пока позволяют избежать серьезных негативных последствий.
К основным тенденциям, которые определяют состояние банковской системы России в настоящий момент следует отнести:
- Замедление развития сектора розничных банковских услуг
Несмотря на то, что данный сегмент рынка по-прежнему далек от насыщения, недостаток ликвидности, уменьшение реальных доходов населения и переоценка рисков заставляет банки свертывать программы розничного кредитования. Темпы роста розничного кредитования в 2009 году составят порядка 36% против 57% годом ранее и, согласно прогнозам, продолжат замедляться в ближайшем будущем. Рост депозитов физических лиц замедлится с 36% в 2007 до 10% в 2009 году.
- Снижение темпов роста коммерческого кредитования,
Затруднение доступа к международному рынку капитала привело к замедлению роста коммерческого кредитования. Если в 2007 году рост кредитования составил 53%, то по итогам 2009 года этот показатель вряд ли превысит 35%. Одним из положительных аспектов сложившейся ситуации может стать уменьшение доли иностранных обязательств в общих активах российских банков.
- Замедление роста доходности банковского бизнеса
Потери банков по торговым операциям и отрицательная переоценка ряда активов стали основной причиной снижения доходности банковского бизнеса в 2008 году. Ожидается, операционные доходы банковского сектора в 2009 г. вырастут на 20% по сравнению с 37% в 2007 г. С большой долей уверенности можно предположить, что данная тенденция сохранится в среднесрочной перспективе.
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12