Как правило, страховые случаи на горнолыжных курортах отличаются сложностью, так как связаны не только с организацией необходимой медицинской помощи клиенту, но и эвакуацией пострадавших с трассы до медицинского учреждения, а также последующим возвращением в страну постоянного проживания в сопровождении врача. Например, один из туристов при катании на горных лыжах в Андорре упал и сломал шейку бедра. Медицинские расходы, в том числе на проведение восстановительной операции, а также расходы по транспортировке пациента в Москву в лежачем положении в сопровождении врача составили более 16,5 тыс. евро.
Другой случай произошел с ребенком 10 лет. При катании на горных лыжах в Австрии он упал и получил тяжелейшую черепно-мозговую травму и ушиб грудной клетки. Расходы на диагностическое и хирургическое лечение составили более 500 евро. Поскольку госпитализация превысила сроки запланированной поездки, сервисная компания организовала и страховая компания «Ингосстрах» оплатила расходы по возвращению ребенка и его родителей в Москву.
В конце зимнего сезона турист, отдыхавший в Финляндии, получил перелом шейки бедра при занятиях горными лыжами. Страховая выплата по этому случаю составила 7850 долларов США, включая госпитализацию, оперативное лечение и медицинскую репатриацию.
При спуске на лыжах с горы во Франции турист упал и ударился о лед, при падении лыжи не отстегнулись. С переломом бедренной кости он был репатриирован в Россию на носилочном месте в сопровождении врача. Стоимость репатриации составила 9400 евро, медицинские расходы - более 3000 евро.
В горах Австрии во время катания на лыжах туристка получила травму при столкновении с другим лыжником. Пострадавшая эвакуирована с горы спасательным вертолетом и доставлена "скорой" в ближайший госпиталь. Диагноз – перелом-вывих плечевого сустава со смещением большого бугорка плечевой кости. Стоимость операции составила 3100 евро. Работа службы спасения обошлась в 1066 евро.
Во время игры в волейбол на пляже в Хургаде турист получил сложный перелом лодыжки со смещением, разрывом нервов и сосудов. Из Хургады в Россию летают исключительно чартерными рейсами, размещение носилок на бортах невозможно. В данном случае потребовалось бы организовывать трансфер в Каир на машине скорой помощи, поскольку на местных авиалиниях перевозить пострадавшего на носилках также нельзя. В результате было принято решение проводить операцию в местном госпитале, после которой, застрахованный находился в стационаре под наблюдением несколько дней. Общая сумма расходов составила 4500 долларов США [49].
Все приведенные примеры страховых событий, в большинстве случаев закончились бы летальным исходом для туристов, если бы им не была оказана в нужный момент помощь. На мой взгляд, на вопрос: «Приобретать страховку любителям активных видов туризма или нет?», - ответ очевиден.
Хотя следует помнить и о том, что страховые компании не всегда надлежащим образом выполняют свои обязательства. Известен случай, когда тело погибшего белорусского туриста пролежало в морге небольшого сибирского городка, где не было холодильника, неделю, прежде чем российская сервисная страховая компания - assistance (которая обслуживает и российских туристов) начала действовать по предписанному алгоритму. В итоге тело погибшего было доставлено домой только через 10 дней после того, как оказалось в населенном пункте, причем его едва не захоронили в данном населенном пункте.
Таким образом, группа, исходя из моральных соображений, должна быть готова к решению всего комплекса вопросов, связанных с репатриацией тела погибшего товарища на родину - даже если он имел медицинскую страховку и сервисная компания заверяет, что «все в порядке» [13].
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Подводя итог проделанной работы, можно отметить, что основная цель работы - теоретическое и практическое изучение видов и особенностей страхования в активном туризме, анализ проблем и перспектив в данной области достигнута, поставленные задачи выполнены.
Результаты работы позволяют сделать ряд выводов:
1. Активный туризм - это форма путешествий в слабоизмененной природной среде с использованием активных способов передвижения.
Страхование туристов на активном маршруте является обязательной и неотъемлемой частью и гарантирует:
- при страховании медицинских затрат – бесплатную медицинскую помощь, в пределах страховой суммы и в границах перечня медицинских услуг, которые включены в полис;
- при страховании от несчастных случаев – выплату в зависимости от конкретного случая.
Приобретя медицинскую страховку, туристы обязаны:
- всегда иметь полис при себе; - обращаться за помощью только в те структуры, с которыми есть договор у сервисного центра страховой компании;
- немедленно информировать о произошедшем страховом случае страховую компанию или её сервисный центр, записав фамилию и должность работника, принявшего информацию.
2. При возникновении несчастного случая с застрахованным туристом на маршруте гид – проводник должен немедленно позвонить в компанию – assistance, номер которой указан в полисе. Если, предположим, группа оказалась вне зоны доступа сотовой связи, то нужно отправить одного из участников маршрута, либо самому гиду, отправиться к месту, где звонок будет возможен. До приезда помощи необходимо выбрать обоснованный способ эвакуации для обеспечения адекватной медицинской помощи.
3. Туристские фирмы, турклубы, организующие походы и различные спортивные туристские мероприятия, должны в обязательном порядке регистрировать тургруппы в любом подразделении ГУ МЧС России по Республике Башкортостан, а также страховаться от различного рода несчастных случаев.
4. Страховой рынок Республики Башкортостан представлен региональными страховыми компаниями, филиалами страховых компаний, зарегистрированных за пределами республики, Ассоциацией страховщиков Республики Башкортостан и надзорным органом. На территории республики имеются представительства сервис-компаний, организующих техническую помощь. Филиалов медицинского и информационного ассистанса в Башкортостане нет, офисы компаний находятся в Москве и Санкт-Петербурге.
5. Расчет страховых полисов для тургрупп показал их относительную доступность в финансовом плане, в них учтена специфика активных маршрутов, возможные риски. Для данных маршрутов использовалась сервисная схема страхования, которая является наиболее эффективной при занятии данными видами туризма.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.), (с поправками от 30 декабря 2008 г.).
2. Федеральный закон от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (в ред. Закона РФ от 02.04.1993 № 4741-1, с изменениями, внесенными Указом Президента РФ от 24.12.1993 № 2288, Федеральным законом от 01.07.1994 № 9-ФЗ).
3. Федеральный закон от 28 июня 1991 г. № 1500-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (в ред. Закона РФ от 02.04.1993 № 4741-1, с изменениями, внесенными Указом Президента РФ от 24.12.1993 № 2288, Федеральным законом от 01.07.1994 № 9-ФЗ).
4. Федеральный закон от 24.11.1996г. "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 № 15-ФЗ, с изменениями от 22.08.2004 № 122-ФЗ, от 05.02.2007 № 12-ФЗ от 27.12.2009 № 365-ФЗ).
5. Закон РБ «О туристской деятельности в Республике Башкортостан» (в ред. Законов РБ от 23.06.2000 № 79-з, от 17.06.2002 № 337-з, от 23.06.2005 № 193-з, от 04.10.2007 № 468-з, от 28.05.2009 № 132-з).
6. Федеральный закон от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. Федеральных законов от 20.11.1999 № 204-ФЗ, от 21.03.2002 № 31-ФЗ, от 29.11.2007 № 287-ФЗ, с изменениями, внесенными Федеральным законом от 21.06.2004 № 57-ФЗ)
7. Федеральный закон от 9 февраля 2007 г. N 16-ФЗ "О транспортной безопасности" (в ред. Федеральных законов от 23.07.2008 № 160-ФЗ, от 19.07.2009 № 197-ФЗ).
8. Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 «О государственном обязательном страховании пассажиров» (с изменениями от 6 апреля 1994 г., 22 июля 1998 г.).
9. Постановление Правительства РФ «О Федеральном органе исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью» (Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ — Указ Президента РФ от 14 августа 1996 г. № 1177).
10. Постановление Правительства РБ от 11.05.2005 № 85 "Об утверждении инструкции по обеспечению безопасных условий путешествий с активными способами передвижения».
11. Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования (утв. распоряжением Росстрахнадзора от 8 июля 1993 г. № 02-03-36).
12. Александров А.А.Страхование: Учеб. пособие / А.А. Александров - М.: ВЛАДОС-ПРЕСС, 2005. - 207 с.
13. Алякринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности России. М.: ИНФРА-М, 2004. -121 с.
14. Ахметшин А.М. Переправа через горные реки: Учебное пособие/ А.М. Ахметшин – Уфа: УГАЭС, 2010.
15. Бурдейкин. М. А. Отдых в России и за рубежом: Учеб. пособие / М. А. Бурдейкин. - М.: ВЛАДОС-ПРЕСС, 2005. - 207 с.
16. Квартальнов В.А. Туризм. М.: Финансы и статистика, 2002. - 320 с.
17. Корчевский Л.И., Турбина К.Е. Страхование от А до Я. Книга для страхователей. / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. - М.: ИНФРА-М. 2006. – 5с.
18. Основы страховой деятельности / Учебник. Под ред. Т.А. Федоровой. М., 2001. – С.12-43.
19. Скамай Л.Г. Страхование: Учебное пособие. / Л.Г. Скамай. - М.: Эксперт. 2001. –С.14-21.
20. Першева Н. Финансовые риски под "крышей" страхования. //Директор-инфо. 2005.- № 4.- С.27
21. Соколова Н. Самовыживание страхового рынка. // Страховое дело. Ростов-на-Дону, 2000. №3. – С.23-8.
22. Активный, приключенческий и экстремальный туризм [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.laimatur.ru/?idc=4&idp=4.
23. Атлас страхования [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.ininfo.ru/mag/html.
24. Белоконева Ф.Н. Методические указания к решению задач по актуарной математике. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.pnzgu.ru/dep/k_vm/prmath_kriv.htm.
25. Васин П.Н. Из истории развития страхования в России / Васин П.Н. // Страхование в России. – 2005. № 12 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.sib-insur.ru/info02-1.htm.
26. Виды экстремального отдыха [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.sportsmen.ru/tour/cvil_tour/news1_tour/.
27. Журнал «Загородный Дом» № 9. Страхование: «уверенность» или «страх»? [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.yourestate.ru/Analytics/Article164.aspx.
28. Золотое кольцо Башкортостана [Электронный ресурс]. – Режим доступа: #"#">#"#">www.insurance2000.ru/books/04/1-1.php.
31. Кому поможет обязательное страхование туристов-экстремалов? [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.ratanews.ru/news/news_30112007_1.stm.
32. Медицинское обслуживание в туризме [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.altaionline.ru/pg.php?id=235.
33. На заметку «весенним» туристам! [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.mchsrb.ru/news/2009/04/130409.shtml.
34. Новая программа страхования туристов [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.turnovosti.com.ua/ru/main/27267.html.
35. Новости страхования [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.protos-strahovanie.ru/news/.
36. Нормы права в страховой деятельности [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.lonsphotography.com/insure/54.
37. Оздоровительный туризм в Болгарии. [Электронный ресурс]. – Режим доступа:#"#">www.landholiday.ru/index.php.
39. Организация страхования граждан, выезжающих за рубеж. Страхование жизни. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: #"#">www.insurance2000.ru/books/04/3-1.php.
41. Приключенческий туризм [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.7ya.ru/articles/8549/.
42. Развитие страхового рынка Республики Башкортостан. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.ogbus.ru/authors/Vanchuhina/Vanchuhina_1.pdf
43. Случаи из практики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.class-assistance.com/?lng=ru&id=31.
44. Смертельная экспедиция, глава 15-17. – Путешествия группы Беркута – Алтай 2000. - М., 2001. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: #"#">#"#">#"#">www.dengi.ua/clauses/11255.html.
49. Скользят и падают одни, на солнце "жарятся" другие... [Электронный ресурс]. – Режим доступа: #"#">www.adrenalinetour.ru/statii.html.
[1] Конюхов Ф.Н. Проект пустыни мира / Н.Ф. Шац // Экология и жизнь. 2008. № 12. С. 64-69.
[2] Ассистанс. Материал из Википедии — свободной энциклопедии. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: #"#_ftnref3" name="_ftn3" title="">[3] Страховому рынку необходим ассистанс. [Электронный ресурс]. Режим доступа: #"#_ftnref4" name="_ftn4" title="">[4] Чем полезен страховой ассистанс? [Электронный ресурс]. Режим доступа:
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10
