Большая Энциклопедия Рефератов - Построение управления в современном предприятии

Рефераты. Построение управления в современном предприятии p> Также исследование могло бы затронуть вопрос о том, какую важность клиенты придают таким факторам, как:

- маркетинг/имидж ссудодателя;

- способность к прогрессу/стабильность;

- доступность кредита без специального обеспечения;

- срок долгового обязательства;

- опыт предшествующих взаимоотношений;

- плата за услуги;

Исследование клиентов может быть проведено при помощи комбинирования данных опроса и доступной внешней информации. Оно используется для того, чтобы определить, как воспринимают банк, и получить ответы на вопросы о том, какие необходимы услуги. Кроме того, тот, кто изучает результаты исследования, должен ответить на такие вопросы, как:

- какие характерные черты банковских услуг наиболее важны для клиентов?

- есть ли какие-либо явные тенденции, которые представляют особую важность для клиентов?

- есть ли какие-либо неудовлетворенные потребности?

- какие изменения в окружающей среде затрагивают наши отношения с клиентами?

- является ли банк уязвимым при изменениях окружающей обстановки, которая воздействуют на клиентов и может быть не выявлена при других методах исследования?

Выводы, полученные при исследовании, должны быть обобщены в отчете о положении клиентов. Этот отчет содержит обработанную статистику о группах, существующих на рынке, и выводы, полученные при исследовании.

Обычные методы исследования рынка в отношении сегментации можно также использовать для атаки на потребительский рынок. Сюда вошли бы как демографические, так и психографические переменные. В качестве первого шага банк мог бы расслоить свои счета, используя демографические данные по клиентам и банковские данные, такие как ставки по сделкам, чтобы определить, являются ли эти счета прибыльными. Как правило, высокие ставки по вкладам, а также счета с низкими ставками по сделкам - очень прибыльные, как и счета с существенными заемными обязательствами. К неприбыльным счетам относятся счета с высокой ставкой по сделкам.

В основе сегментации конкурирующих банков и других финансово-кредитных учреждений должна быть информация следующего характера:

- финансовое положение;

- размер уставного и акционерного капитала;

- расположение основных офисов или филиалов;

- спектр услуг;

- качество услуг;

- обслуживаемые сегменты рынка;

- доля рынка в каждом сегменте;

- использование последних достижений банковской технологии;

- имидж;

- уровень автоматизации;

- стандарты кредитоспособности;

- квалификация персонала;

- стоимость услуг;

- эффективность рекламы;

- эффективность продаж банковских услуг;

- преимущества/недостатки рынка;

- эффективность сегментации рынка;

- имена и биографические данные директоров и руководящего персонала;

- сильные стороны при действии на рынке (доминирует или обладает чем-то уникальным);

- новаторство (в услугах, доставке, стимулировании, маркетинге);

- усилия по стимулированию; альянсы на новом рынке; основные счета.

При помощи сбора данных досье составляется на каждого конкурента. Оно подводит итог всему исследованию и дает понятие о его сильных и слабых сторонах.

Построение сегментационных карт банковских услуг:

|рынок операционных |28 % |36 % |36 % |12 % |
|услуг | | | | |
|рынок инвестиционных |52 % |46 % |52 % |38 % |
|услуг | | | | |
|рынок траст – услуг |20 % |18 % |12 % |50 % |
|владельцы |корпорации |правительствен|клиенты |
|недвижимости | |-ный рынок |траст - |
| | | |отделов |

|рынок ценных бумаг |52 % |30 % |70 % |44 % |
|рынок инвестиционных |28 % |24 % |14 % |36 % |
|проектов | | | | |
|рынок страховых услуг|20 % |46 % |16 % |20 % |
|владельцы |корпорации |правительствен|клиенты |
|недвижимости | |-ный рынок |траст - |
| | | |отделов |

|спектр услуг |46 % |20 % |16 % |22 % |
|качество услуг |34 % |54 % |60 % |48 % |
|стоимость услуг |20 % |26 % |24 % |30 % |
|владельцы |корпорации |правительствен|клиенты |
|недвижимости | |-ный рынок |траст - |
| | | |отделов |

Построение схем потребительских предпочтений:

Анализ деятельности фирм – конкурентов:

Построение конкурентного листа:

[pic]

Срез среды:

|2. Финансовая |3 |2 |+1 |+6 |
|стабильность | | | | |
|3. Рентабельность|2 |2 |+1 |+4 |
|инвестиций | | | | |
|4. Цена акций |3 |3 |+1 |+9 |
|5. Уровень |2 |3 |+1 |+6 |
|сервиса | | | | |
|6. Эффективность |2 |2 |+1 |+4 |
|продвижения | | | | |
|7. Состояние |3 |2 |+1 |+6 |
|основных фондов | | | | |
|8. Использование |2 |3 |+1 |+6 |
|современных | | | | |
|технологий | | | | |
|9. Квалификация |3 |2 |+1 |+6 |
|руководства | | | | |
|10. Квалификация |3 |3 |+1 |+9 |
|персонала | | | | |

Стратегия развития банка в современных условиях:

Современное состояние финансово-банковской сферы развитых стран позволяет говорить о том, что в будущем наиболее конкурентоспособными окажутся банки, определившие для себя приоритетными следующие направления развития: утверждение торговой марки банка; оптимизацию банковской сети; внедрение новой технологии и переход к новому типу банковского маркетинга.
Именно эти приоритеты должны стать основой построения стратегии развития банка в современных условиях. Утверждение торговой марки банка. Создание узнаваемой торговой марки - необходимое условие успешной борьбы банка со своими конкурентами. На первой стадии этого процесса, которая имеет стратегический характер, банк должен выбрать и занять специфическое
(отличное от других) положение. На второй, организационной стадии все сотрудники банка должны проникнуться сутью этого специфического положения и соответственно строить свои отношения с клиентами и акционерами банка.

Создание и поддержание сильной торговой марки способствует формированию у клиентов образа солидного, надежного и перспективного банка, а значит и появлению прочной основы для увеличения объема его активных и пассивных операций.

Оптимизация банковской сети. Оптимизация сетей распределения банковских продуктов, целью которой является сокращение издержек сбыта и максимальное удовлетворение потребностей клиентов, предполагает приведение в соответствие с этими потребностями размеров и организационной структуры филиалов банка, проведение гибкой ценовой политики и улучшение условий продажи, а также использование внешних каналов сбыта, позволяющее увеличивать объем предложения путем заключения соглашений о партнерстве
(это особенно важно для банков, не имеющих развитой филиальной сети).

Внедрение новой технологии и переход к новому типу банковского маркетинга. В развитии банков главенствующую роль призваны играть новые информационные и коммуникационные технологии. Предоставляя широкие возможности по сбору и обработке огромных массивов информации, новые технологии вместе с тем позволяют устанавливать тесные доверительные отношения с клиентами и акционерами банка. Это приводит к необходимости перехода к новому типу банковского маркетинга - электронному маркетингу (e
- marketing), при использовании которого особое значение должно придаваться таким основополагающим факторам как информация, технология, логистика/распределение, сотрудники банка. Переход банков к новому типу маркетинга даст им возможность проводить более рациональную политику по привлечению клиентов, проникать на международные рынки с минимальными издержками, предлагать виртуальные каналы сбыта банковских продуктов, предоставлять клиентам качественные услуги в режиме on-line и т.д.

Развитие банка в указанных направлениях позволит повысить эффективность функционирования банка, расширить сферу его деятельности, выработать механизмы адекватного реагирования на резкие изменения экономической ситуации и обеспечить банку устойчивое финансовое положение.

Разработка и корректировка имиджа фирмы

|АКТИВЫ |(тыс. руб.)|
|1. Денежные средства и счета в Центральном банке РФ |672 783 |
|2. Государственные долговые обязательства |0 |
|3. Средства в кредитных организациях |51 953 |
|4. Чистые вложения в ценные бумаги для перепродажи |0 |
|4.1. Ценные бумаги для перепродажи (балансовая стоимость) |0 |
|4.2. Резерв под возможное обесценение ценных бумаг |0 |
|5. Ссудная и приравненная к ней задолженность |36 780 |
|5а. Проценты начисленные (включая просроченные) |239 |
|6. Средства, переданные в лизинг |1 837 |
|7. Резервы на возможные потери |278 |
|8. Чистая ссудная задолженность |36 502 |
|9. Основные средства и нематериальные активы, хозяйственные |2 290 |
|материалы и малоценные и быстроизнашивающиеся предметы | |
|10. Чистые долгосрочные вложения в ценные бумаги и доли |90 |
|10.1. Долгосрочные вложения в ценные бумаги и доли (балансовая |90 |
|стоимость) | |
|10.2. Резерв под возможное обесценение ценных бумаг и долей |0 |
|11. Расходы будущих периодов по другим операциям |141 |
|12. Прочие активы |8 254 |
|13. Всего активов |774 089 |
|ПАССИВЫ |
|14. Кредиты, полученные банками от Центрального банка РФ |0 |
|15. Средства кредитных организаций |8 100 |
|16. Средства клиентов |737 379 |
|16.1 в том числе вклады физических лиц |112 616 |
|17. Доходы будущих периодов по другим операциям |0 |
|18. Выпущенные долговые обязательства |2 900 |
|19. Прочие обязательства |1 329 |
|20. Резервы на возможные потери по расчетам с дебиторами, риски и |0 |
|обязательства | |
|21. Всего обязательств |749 708 |
|СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА |
|22. Уставный капитал — (Средства акционеров (участников)), в том |23 000 |
|числе: | |
|22.1. Зарегистрированные обыкновенные акции и доли |23 000 |
|22.2. Зарегистрированные привилегированные акции |0 |
|22.3. Незарегистрированный уставной капитал неакционерных банков |0 |
|23. Собственные акции, выкупленные у акционеров (участников) |0 |
|24. Эмиссионный доход |0 |
|25. Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной |854 |
|организации, разница между уставным капиталом кредитной организации| |
|и ее собственными средствами (капиталом) | |
|26. Переоценка основных средств |12 |
|27. Прибыль (убыток) за отчетный период |1 939 |
|28. Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года |0 |
|29. Распределенная прибыль (исключая дивиденды) |1 673 |
|30. Нераспределенная прибыл |266 |
|31. Расходы и риски, влияющие на собственные средства |-249 |
|32. Всего собственных средств |24 381 |
|33. Всего пассивов |774 089 |
|ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА |
|34. Безотзывные обязательства кредитной организации |388 |
|35. Гарантии, выданные кредитной организацией |0 |
| |
|Операции по счетам доверительного управления не проводились |

| |
|ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ |

| |(тыс. руб.)|
|Проценты полученные и аналогичные доходы от: |
|1. Размещения средств в банках в виде кредитов, депозитов, займов и|41178 |
|на счетах в других банках | |
|2. Ссуд, предоставленных другим клиентам |17 185 |
|3. Средств, переданных в лизинг |208 |
|4. Ценных бумаг с фиксированным доходом |8 703 |
|5. Других источников |0 |
|6. Итого проценты полученные и аналогичные доходы (сумма ст. с 1 по|67 274 |
|5) | |
|Проценты уплаченные и аналогичные расходы по: |
|7. Привлеченным средствам банков, включая займы и депозиты |37 |
|8. Привлеченным средствам других клиентов, включая займы и депозиты|70 998 |
|9. Выпущенным долговым ценным бумагам |5 044 |
|10. Арендной плате |489 |
|11. Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы (сумма ст. с 7 |76 568 |
|по 10) | |
|12. Чистые проценты и аналогичные доходы (ст. 6 - ст. 11) |- 9 294 |
|13. Комиссионные доходы |28 654 |
|14. Комиссионные расходы |236 |
|15. Чистый комиссионный доход (ст. 13 - ст. 14) |28 418 |
|Прочие операционные доходы: |
|16. Доходы от операций с иностранной валютой и другими валютными |65 547 |
|ценностями, включая курсовые разницы | |
|17. Доходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, |70 |
|ценных бумаг и другого имущества, положительные результаты | |
|переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг и другого имущества | |
|18. Доходы, полученные в форме дивидендов |0 |
|19. Другие текущие доходы |6 414 |
|20. Итого прочие операционные доходы (сумма ст. с 16 по 19) |72 031 |
|21. Текущие доходы (ст. 12 + ст. 15 + ст. 20) |91 155 |
|Прочие операционные расходы: |
|22. Расходы по оплате труда |1 005 |
|23. Эксплуатационные расходы |15 747 |
|24. Расходы от операций с иностранной валютой и другими валютными |64 776 |
|ценностями, включая курсовые разницы | |
|25. Расходы от операций по купле-продаже драгоценных металлов, |873 |
|ценных бумаг и другого имущества, операций РЕПО, отрицательные | |
|результаты переоценки драгоценных металлов, ценных бумаг | |
|26. Другие текущие расходы |6 873 |
|27. Всего прочих операционных расходов (сумма ст. с 22 по 26) |89 274 |
|28. Чистые текущие доходы до формирования резервов и без учета |1 881 |
|непредвиденных доходов (ст. 21 - ст. 27) | |
|29. Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам |301 |
|30. Изменение величины резервов под обесценение ценных бумаг |0 |
|31. Изменение величины прочих резервов |- 359 |
|32. Текущие доходы без учета непредвиденных доходов (ст. 28 - ст. |1 939 |
|29 - ст. 30 - ст. 31) | |
|33. Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов |0 |
|34. Доход без учета непредвиденных расходов после налогообложения |1 939 |
|(ст. 32 + ст. 33) | |
|35. Налог на прибыль |1534 |
|36. Отсроченный налог на прибыль |0 |
|36а. Непредвиденные расходы после налогообложения |0 |
|37. Прибыль (убыток) за отчетный период |1 939 |

-----------------------
[pic]

БАРЕНЦБАНК

МОНЧЕБАНК

СОБИНБАНК

СВЯЗЬ - БАНК

ВЯТИЧ

МЕНАТЕП СПб

АЛЬФА - БАНК

МЫ

более надежно

менее надежно

много гарантий

мало гарантий

Страницы: 1, 2